Bonjour les amis,
Voici le début de mon travail d’investisseur qui commence ici. Après avoir épargné sans trop savoir où placer mon argent et donc avoir perdu du temps , je me suis décidé à ouvrir des comptes PEA, PEA-PME et CTO (compte titres ordinaire). Je reviendrais sur les spécificités de ces comptes dans un futur article.
Partant du constat que, sur le long terme, seuls 12% des fonds d’investissements sur-performent l’indice MSCI world. L’objectif de cet article est de vous présenter une méthode simple et extrêmement efficace de l’investissement boursier. Le but est d’investir uniquement sur l’indice MSCI world chaque mois une certaine somme afin de lisser le prix de revient en cas de krach. Nous évitons ainsi les frais des fonds d’investissement grignotant les gains pour un portefeuille plus performant que 90% des investisseurs.
MSCI world: l’équivalent du CAC40 mondiale, composées des principales actions et mesurant la performance des marchés boursiers de pays économiquement développés.
Ouvrir un compte pour investir en bourse:
Les deux acteurs majeurs en ligne offrant actuellement les meilleurs prix sont Binck et Bourse direct. Personnellement j’utilise Binck pour son interface plus agréable bien que globalement les frais soient légèrement plus élevés. Je vous conseille de consulter un site de benchmark spécialisé afin de déterminer quel courtier vous conviendra le mieux. Il n’y a pas de bon ou mauvais choix sur ce sujet concernant ces deux acteurs majeurs. Évitez d’ouvrir des PEA chez des banques physiques, les frais de transactions et annuels par lignes sont prohibitifs.
Rendement de ce type d’investissement et aversion au risque:
Bien évidement, ce type d’investissement doit être mis en place avec une vision long terme . je vous propose une petite analyse faite sur Portfolio virtualizer:
Imaginez avoir un capital de départ d’environ 1000 euros et pouvoir épargner 100 euros chaque mois placés non pas sur un livret A mais sur un tracker MSCI World.
Le total investi de votre poche au bout de 30 ans sera de 36 000 € pour un patrimoine total médian de 245 000 €. Je parle de médian car c’est une simulation de Monte Carlo qui a permis de déterminer l’évolution de ce portefeuille boursier. Ainsi comme vous pouvez le voir ci-dessous, les 10% les plus chanceux auront un portefeuille de 477 000 € tandis que les 10 % les plus malchanceux (si on peut dire ! ) auront un patrimoine de 128 000€
Tout cela pour 100 € par mois.
Il faut ensuite nuancer tout cela par le maximum ” drawdown “, cela correspond à la plus forte variation à la baisse de votre patrimoine investi. La baisse maximale serait de -32.66% , pour le décile d’investisseur les plus malchanceux. Il faut donc pouvoir supporter de voir son patrimoine fortement varier avec cette méthode.
Quand investir ?
Le but de la méthode est de limiter les erreurs en appliquant une stratégie automatique d’investissement. Il est de toute manière très difficile de timer le marché boursier , c’est à dire acheter au plus bas et vendre au plus haut. Ainsi , en achetant le même montant chaque mois, nous lissons le prix d’achat et nous nous assurons de ne pas payer trop cher notre investissement.
“Oui mais je possède déjà une épargne bancaire importante comment dois-je m’y prendre pour investir une partie de mon patrimoine dans ce tracker? “
Il suffit de décider d’investir la somme progressivement chaque mois sur une période de 1 à 3 ans par exemple.
Avantage de la méthode:
- Temps personnel : 15 min par mois si on traîne un peu
- Simplicité: une seule ligne investie mais fortement diversifiée en actions
- Pas de risque d’erreur de “stock picking”
- Avantage fiscal sur les plus-value: tracker accessible via PEA
Inconvenient:
- Ne convient pas aux investisseurs actifs sur les marchés
- Il faut avoir le cœur accroché: le tracker reproduit la hausse mais aussi la baisse des marchés
- Horizon d’investissement long (5 ans minimum)
- Pas de diversification des supports (immobilier en direct, or, obligations)
J’ai personnellement décidé d’appliquer cette méthode sur une partie importante de mon patrimoine tout en me permettant d’investir en actions avec une portion plus réduite de celui-ci afin de satisfaire mon fort intérêt pour les marchés, appréciant d’y passer quelques heures par semaine jour…